U suvremenom društvu mnogi se suočavaju s problemima prekomjernog zaduživanja koji ozbiljno narušavaju kvalitetu života. Hrvatsko zakonodavstvo prepoznaje ovu potrebu te je uvelo institut jednostavnog stečaja potrošača kao pravni alat koji omogućuje pojedincima da se oslobode tereta dugova i pokrenu financijski novi početak. U ovom opširnom vodiču objasnit ćemo što je jednostavni stečaj potrošača, tko ga može pokrenuti, kako se provodi i na koji način može donijeti stvarnu financijsku olakšicu.

Što je jednostavni stečaj potrošača?

Jednostavni stečaj potrošača je pravni postupak namijenjen osobama koje nisu u mogućnosti podmiriti svoje dugove, a koje su nastale u njihovom privatnom životu, odnosno izvan djelatnosti poslovanja ili samostalnih profesija. Ovaj postupak osigurava zaštitu potrošača – fizičkih osoba – koje su za dug vremenski period blokirane ili ne mogu izmiriti svoje dospjele novčane obveze. Cilj je omogućiti im da izađu iz začaranog kruga duga i financijski se stabiliziraju.

Tko može pokrenuti jednostavni stečaj potrošača?

Jednostavni stečaj namijenjen je prvenstveno fizičkim osobama koje djeluju izvan svoje poslovne djelatnosti, što znači da su potrošači oni građani koji nisu povezani s poslovnim ili profesionalnim aktivnostima. Ipak, određene su i iznimke za one koji obavljaju samostalnu djelatnost, pod uvjetom da nemaju previše vjerovnika (do 20) i da im ukupne obaveze ne prelaze 100.000 kuna.

Prema zakonskim propisima, da bi netko mogao pokrenuti ovaj postupak, mora biti u stanju dokazati dugotrajnu nemogućnost plaćanja: neispunjavanje barem jedne postojeće novčane obveze u iznosu većem od 20.000 kuna tijekom najmanje 90 dana zaredom. Primjerice, blokirani računi u trajanju od tri godine ili više mogu biti znak za pokretanje postupka.

U postupku intervenciju može aktivirati i Financijska agencija (FINA) u slučajevima kada korisnik ima manji dug, ali je duže vrijeme blokiran i nije u stanju riješiti financijske obveze.

Kako se provodi jednostavni stečaj potrošača?

Izvansudski postupak – prvi korak prema rješenju

Proces stečaja najprije počinje izvansudskim rješavanjem duga kroz savjetovališta i posrednike. Ova faza ima za cilj da se potrošač i vjerovnici dogovore o planu namirenja dugova kako bi se izbjegao sudski proces.

Savjetovališta su mjesta u kojima stručnjaci pomažu potrošačima da detaljno evidentiraju svoje financije, pripreme svu potrebnu dokumentaciju i predlože održive opcije za otplatu dugova. Posrednici djeluju kao neutralni medijatori koji utvrđuju realne uvjete za zadovoljavanje dugova, a mogu predložiti i dijelom otpis ili produženje rokova otplate.

Ovaj korak štedi svima vrijeme i resurse jer se riješavanje provodi bez formalnog sudskog postupka, ali zahtijeva suradnju i dobru volju svih uključenih strana.

Sudski postupak – kada je sporazum nemoguć

Ako se izvansudskim putem ne pronađe dogovor, pokreće se sudski postupak. Potrošač podnosi prijedlog nadležnom općinskom sudu te uz njega prilaže detaljan popis imovine, prihoda i obveza.

Sud procjenjuje financijsku situaciju i ako prihvati da je potrošač nesposoban za daljnju otplatu, može odobriti stečaj. Tom prilikom se imovina potrošača stavlja pod upravljanje stečajnog upravitelja koji upravlja raspolaganjem i unovčavanjem imovine za podmirenje vjerovnika.

Posebno je važno da se osnovna stambena nekretnina ne može prodati bez pristanka potrošača, čime se zaštituju temeljni životni uvjeti.

Koji dugovi se brišu, a koji ostaju?

Na kraju postupka, ako potrošač ispunjava sve zakonske uvjete i sud ocijeni da je postupao pošteno te nije zloupotrijebio institut stečaja, donosi odluku o oslobođenju od preostalih dugova.

No, ne odnosi se ovo na sve vrste dugova – alimentacije, novčane kazne, odštetne zahtjeve i slično ostaju na snazi i mora ih se i dalje podmirivati.

Oslobođenje od dugova omogućuje potrošačima da bez dugoročnog financijskog tereta krenu dalje, steknu novu financijsku slobodu i ponovno se uključe u tržište.

Zašto je poštenje ključno u postupku?

Sudovi prate i vrednuju ponašanje potrošača prije i tijekom postupka kako bi spriječili zloupotrebe. Ako je netko namjerno skrivao imovinu, ili umjetno povećavao dugove i otežavao naplatu, takav slučaj može biti odbijen.

Iskrenost i suradnja jedini su način da se postupak provede uspješno i da se stvarno dobije prilika za novi početak.

Važne upute za pokretanje i dokumentaciju

Za pristupanje postupku potrebno je ispuniti određene obrasce i prikupljati dokaznu dokumentaciju o imovini, prihodima, dugovima i okolnostima nemogućnosti plaćanja. Svi obrasci dostupni su putem e-Oglasnih ploča sudova, a savjetovališta potrošačima pomažu u njihovoj pripremi i podnošenju.

Zaključak

Jednostavni stečaj potrošača predstavlja značajan pravni alat kojim se može pomoći mnogim građanima u Hrvatskoj da se oslobode dugova koji ih sputavaju u svakodnevnom životu. Ovaj postupak, kroz jasno definirane kriterije i faznu provedbu, omogućuje financijski oporavak i novi početak osobama koje su zbog objektivnih razloga postale nesposobne za plaćanje.

Važno je imati na umu kako postupak zahtijeva poštenje, transparentnost i odgovarajuću dokumentaciju, a suradnja između potrošača, vjerovnika i države može dovesti do rezultata koji svi žele – financijske stabilnosti i obnove života bez viška dugova.

Često postavljana pitanja (FAQ)

1. Koji je osnovni kriterij za pokretanje jednostavnog stečaja potrošača?
Osnovni uvjet jest da potrošač najmanje 90 dana uzastopno ne može podmiriti dospjele novčane obveze u minimalnom iznosu od 20.000 kuna, što pravno označava nesposobnost za plaćanje.

2. Mogu li osobe koje samostalno obavljaju djelatnost pokrenuti jednostavni stečaj potrošača?
Mogu, ali pod određenim granicama: ako imaju do 20 vjerovnika i ukupni dug iz obavljanja djelatnosti ne prelazi 100.000 kuna, te ako djeluju u okviru zakonske definicije potrošača.

3. Što se događa s osnovnom stambenom nekretninom tijekom stečajnog postupka?
Osnovna stambena nekretnina se ne prodaje bez izričitog pristanka potrošača, čime se štite temeljni životni uvjeti i prava na stanovanje tijekom i nakon postupka.

Ovaj vodič nudi sveobuhvatan i razumljiv pregled sustava jednostavnog stečaja potrošača, koji može biti ključan u trenutku financijske krize, omogućavajući pojedincima novi početak i priliku za upravljanje vlastitim financijama bez nepotrebnih tereta.