U posljednjih nekoliko godina sve veći broj građana u Hrvatskoj odlučuje dodatno osigurati svoju starost kroz dobrovoljne mirovinske fondove. Ova vrsta štednje, koja se nalazi izvan obveznog drugog stupa, pruža mogućnost da svaka osoba samostalno odredi iznos i učestalost uplata, a prikupljena sredstva se ulažu u raznolike investicijske instrumente s ciljem ostvarivanja dugoročnog prinosa. U nastavku donosimo detaljan pregled kako dobrovoljni mirovinski fondovi rade, koji su njihovi najvažniji pokazatelji rasta te koje prednosti nude potencijalnim članovima.
Sadržaj...
Osnovni principi dobrovoljnog mirovinskog fonda
Dobrovoljni mirovinski fond (DMF) predstavlja financijski proizvod kojim se radnici i druge zainteresirane osobe mogu dodatno uključiti u mirovinski sustav. Uplate se vrše po vlastitom izboru – bilo da se radi o jednoj jednokratnoj uplati ili o redovitim mjesečnim doprinosima. Prikupljeni novac se potom ulaže u razne vrijednosne papire, najčešće dionice, obveznice i druge investicijske instrumente, a upravljač fonda dužan je poštovati propise o transparentnosti i upravljanju rizicima. Kada član dosegne zakonski propisanu dob, sredstva se isplaćuju ili kao mjesečna mirovina, ili kao jedinstvena isplata.
Razvoj članstva i imovine fondova u Hrvatskoj
Podaci Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga (HANFA) pokazuju da se broj članova dobrovoljnih mirovinskih fondova u razdoblju od 2015. do 2024. godine gotovo udvostručio. Godine 2015. evidentirano je oko 30 000 članova, dok je 2024. broj aktivnih sudionika premašio 120 000. Sličan trend zabilježen je i kod neto imovine fondova – od otprilike 1,2 milijarde kuna u 2015. godini, do više od 6,5 milijardi kuna na kraju 2024. godine. Ovaj kontinuirani rast svjedoči o sve većem povjerenju javnosti u mogućnost dodatnog mirovinskog osiguranja.
Prednosti dobrovoljnog mirovinskog štednje
Odabir dobrovoljnog mirovinskog fonda donosi nekoliko ključnih benefita:
- Fleksibilnost uplaćivanja – svaki član sam određuje visinu i učestalost doprinosa, što omogućuje prilagodbu osobnim financijskim mogućnostima.
- Porezna olakšica – doprinose u dobrovoljni fond moguće je odbiti od osnovice poreza na dohodak, čime se smanjuje porezno opterećenje.
- Dugoročni prinos – ulaganja u dionice i obveznice, uz stručno upravljanje rizicima, mogu donijeti veći povrat od tradicionalnih štednih računa.
- Sigurnost i nadzor – fondove regulira Zakon o mirovins
